Эксперт

Курсы валют

17.02.2018
56.4
8.9
0.53
79.6
0
2.09
0.18

Статистика

Реклама

ДОМОВЕЦ Г. А. К ВОПРОСУ О ПОНЯТИИ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Главная страница

  
         К ВОПРОСУ О ПОНЯТИИ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
         
                                       ДОМОВЕЦ ГРИГОРИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ,
                                 аспирант Российского государственного
                                 гуманитарного университета, г. Москва
         
       В     УК    РСФСР    содержалась    ст.    162.4    "Незаконное
   предпринимательство" с 1993 года.
       Однако  в силу развития банковского законодательства, изменения
   условий    осуществления    банковской    деятельности,    введение
   дополнительных  требований  о лицензировании, регистрации кредитных
   организаций,   соответствии   определенным  требованиям,  послужило
   возникновению   в   новом  Уголовном  кодексе  отдельной  ст.  172,
   посвященной незаконной банковской деятельности.
       Нормы,  содержащиеся  в ст. 172 УК РФ, являются специальными по
   отношению    к    нормам   ст.   171   УК   РФ,   предусматривающей
   ответственность   за   незаконное   предпринимательство,  в  состав
   которого  включается осуществление предпринимательской деятельности
   без  регистрации  или  с  нарушением  правил  регистрации,  а равно
   представление  в  орган, осуществляющий государственную регистрацию
   юридических  лиц  и  индивидуальных  предпринимателей,  документов,
   содержащих    заведомо    ложные   сведения,   либо   осуществление
   предпринимательской   деятельности   без   специального  разрешения
   (лицензии)   в   случаях,   когда   такое   разрешение   (лицензия)
   обязательно,  или  с  нарушением лицензионных требований и условий,
   если  это  деяние  причинило  крупный ущерб гражданам, организациям
   или  государству  либо  сопряжено  с  извлечением  дохода в крупном
   размере.
       Незаконная   банковская  деятельность  определяется  некоторыми
   авторами  как  общественные  отношения,  регулирующие  деятельность
   коммерческих    банков   ;   общественные   отношения   по   поводу
   осуществления  основанной  на  законе  деятельности банков и других
   кредитных   учреждений  ;  общественные  отношения,  обеспечивающие
   интересы экономической деятельности в банковской сфере .
       Кроме   того,   незаконной  банковской  деятельностью  является
   преступление   в  сфере  экономики,  объективную  сторону  которого
   составляет  осуществление  банковской  деятельности без регистрации
   или  без  специального разрешения в случаях, когда такое разрешение
   обязательно,  или  с  нарушением  условий  лицензирования, если это
   деяние   причинило   крупный   ущерб  гражданам,  организациям  или
   государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.
       При  этом  непосредственно  понятие "банковская деятельность" в
   нормативно-правовых актах отсутствует.
       Традиционно     банковская    деятельность    понимается    как
   предпринимательская  деятельность  кредитных  организаций,  а также
   деятельность   Банка   России  (его  учреждений),  направленная  на
   систематическое    осуществление    банковских    операций    (либо
   обусловленная  ими) на основании: для Банка России и его учреждений
   -  ФЗ  "О  Центральном  банке  РФ  (Банке  России)";  для кредитных
   организаций  -  специального  разрешения  (лицензии)  Банка России,
   полученного    после    государственной    регистрации    кредитной
   организации      в     порядке,     предусмотренном     федеральным
   законодательством .
       Согласно  ст.5  ФЗ  "О банках и банковской деятельности" только
   банкам  и  другим  кредитным  организациям,  на  основании лицензии
   разрешается  осуществлять  банковские  операции.  Исходя из данного
   факта,  некоторые  авторы, например, А.Г. Братко, делает вывод, что
   банковская   деятельность   -  это  деятельность  банков  и  других
   кредитных организаций .
       Кроме   того,   О.М.   Олейник   под  банковской  деятельностью
   предлагает      понимать      разновидность     предпринимательской
   деятельности,    совокупность    постоянно    или    систематически
   осуществляемых  по  поводу  денег  и  иных  финансовых инструментов
   операций разных видов, объединенных общей целью .
       Следует  отметить,  что  анализ  ч.  1 ст. 172 УК РФ показывает
   отождествление  понятий  "банковская  деятельность"  и  "банковские
   операции",   за  осуществление  которых  без  регистрации  или  без
   специального   разрешения   (лицензии)   в   случаях,  когда  такое
   разрешение  (лицензия)  обязательно,  или с нарушением лицензионных
   требований  и  условий,  если  это  деяние  причинило крупный ущерб
   гражданам,   организациям   или   государству   либо   сопряжено  с
   извлечением  дохода  в  крупном  размере,  установлена определенная
   ответственность.
       В   этой   связи   систематическое   совершение   руководителем
   кредитной   организации   сделок,   не   относящихся  к  банковским
   операциям,  предусмотренным ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банковской
   деятельности,   но   требующим  лицензирования  на  основании  иных
   нормативных  актов,  требует квалификации не по ст. 172 УК РФ, а по
   ст.  171 УК РФ как незаконное предпринимательство (при наличии иных
   признаков преступления, предусмотренных соответствующей статьей) .
       Осуществление  банковской  деятельности  (банковских  операций)
   без  регистрации  или  специального разрешения (лицензии) включает:
   как  действия,  т.е. выполнение банковских операций без регистрации
   и/или  без  специального  разрешения (лицензии), так и бездействие,
   т.е.  невыполнение требований закона по регистрации и/или получению
   специального   разрешения  (лицензии)  в  тех  случаях,  когда  это
   обязательно,   причинение   крупного   ущерба   третьим  лицам  или
   извлечение   крупного   дохода;   а  также  причинную  связь  между
   действиями   (бездействием),   образующими   незаконную  банковскую
   деятельность,  и  последствиями в виде крупного ущерба или дохода в
   крупном размере.
       По  смыслу  ст. 172 УК РФ не является осуществлением банковских
   операций,   например,  разовая  купля-продажа  иностранной  валюты,
   заключение   договоров   займа,   правила  которого  применяются  к
   отношениям  по  кредитному  договору  (если  иное  не предусмотрено
   правилами  з  2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из сущности кредитного
   договора),   совершение   договоров   товарного  или  коммерческого
   кредита  (ст.  ст. 822, 823 ГК РФ) и иных сделок. Таким образом, на
   подобные действия нормы ст. 172 УК РФ распространяться не будут.
       Для   наступления   уголовной   ответственности  за  незаконную
   банковскую  деятельность  необходимо  наличие  хотя  бы  одного  из
   следующих обстоятельств :
       а)  наступление  такого  последствия  от  незаконной банковской
   деятельности,   как   крупный  ущерб  гражданам,  организациям  или
   государству;
       б)   извлечение   дохода   в   крупном  размере  от  незаконной
   банковской деятельности.
       Как  правило, ущерб причиняется кредиторам, вкладчикам и другим
   клиентам   банка  или  иной  организации,  занимающейся  банковской
   деятельностью,  которым  физические  или  юридические лица доверили
   свои  средства  или  поручили  проведение иной банковской операции.
   Вопрос  о  признании  ущерба  крупным  решается в каждом конкретном
   случае,   в   том   числе   и   с  учетом  материального  положения
   потерпевшего.
       Объектом    незаконной    банковской    деятельности   является
   совокупность  общественных  отношений, обеспечивающих установленный
   законодательством  порядок  осуществления  кредитными организациями
   собственно  банковских операций (основной непосредственный объект),
   равные    условия    конкуренции   среди   кредитных   организаций,
   экономические  интересы  клиентов,  партнеров  и  (или)  финансовые
   интересы  государства,  связанные  с  гарантируемым  поступлением в
   бюджет   и   иные  фонды  платежей  в  виде  налогов,  обязательных
   страховых  и  иных  сборов  (в  том  числе  сбора  за  лицензию) от
   лицензируемой      банковской      деятельности     (альтернативный
   дополнительный непосредственный объект).
       Объективная  сторона  преступления,  предусмотренного  ч. 1 ст.
   172 УК РФ, характеризуется:
       1)   деянием   в   трех  альтернативных  формах:  осуществление
   банковской  деятельности (банковских операций) без регистрации либо
   без  специального  разрешения  (лицензии),  в  случаях, когда такое
   разрешение  (лицензия)  обязательно, либо с нарушением лицензионных
   требований и условий;
       2)  двумя  альтернативными  последствиями:  причинение крупного
   ущерба  гражданам,  организациям  или  государству  либо извлечение
   дохода в крупном размере;
       3)   причинно-следственной  связью  между  любым  из  названных
   деяний и любым из названных последствий.
       Субъектом  преступления  являются  руководители банков и других
   кредитных    организаций,    занимающихся   незаконной   банковской
   деятельностью.  Преступление  совершается умышленно, при осознании,
   что  банковская деятельность осуществляется без регистрации или при
   отсутствии   специального  разрешения  на  выполнение  определенных
   банковских  операций  и  что это причинит (может причинить) крупный
   ущерб  или  принесет  доход в крупном (особо крупном) размере, чего
   виновный желает или сознательно допускает.
       Незаконная  банковская  деятельность обычно не расследуется как
   индивидуальное  преступление, поскольку инкриминируется виновным по
   совокупности других преступлений:
       ст. 174 УК РФ - легализация (отмывание) денежных средств;
       ст. 178 УК - ограничение конкуренции;
       ст. 193 УК - невозвращение валютных средств из-за границы.
       При  этом  ст.  172  УК РФ находится в некоторой конкуренции со
   ст.  173  УК  РФ,  посвященной  лжепредпринимательству,  особенно в
   осуществлении  банковской деятельности, с целью получения кредитов,
   освобождения от налогов и т.д.
                                      
                                      Поступила в редакцию 05.04.2007.
                                      
                                      
   
  ВЫХОДНЫЕ ДАННЫЕ
 
 


Главная страница