Эксперт

Курсы валют

23.02.2018
56.8
8.9
0.53
78.9
0
2.1
0.18

Статистика

Реклама

МАДЬЯРОВ А.А. О НЕОБХОДИМОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Главная страница

  

                     О НЕОБХОДИМОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ
                СИСТЕМЫ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
       
                                МАДЬЯРОВ АЗАТ АЛЬБЕРТОВИЧ, к. соц. н.,
            ст. преподаватель кафедры менеджмента Набережночелнинского
               филиала Казанского государственного университета (КГУ),
                                                   г. Набережные Челны
                Научный руководитель - к. э. н., доцент, зав. кафедрой
                            экономики Набережночелнинского филиала КГУ
                                           Макаров Анатолий Николаевич
       
       Сущность  любого  коммерческого банка  предполагает  реализацию
   его   базовых  ролевых  функций  и  системы  ценностей  финансового
   посредника при взаимодействии с внешней средой.
       Потребность    в    оптимизации   качественных    характеристик
   объясняется   требованиями,  предъявляемыми   клиентами,   деловыми
   партнерами  на  российском  и  мировом  рынках  капитала,  а  также
   органами  государственного  надзора и регулирования.  Необходимость
   обеспечения    надежности   и   конкурентоспособности    становится
   "критической   точкой"  в  деятельности  банка,  затрагивая   такие
   категории,  как репутация и организационный потенциал коммерческого
   банка.
       Взаимодействуя  с  клиентами,  коммерческий  банк   содействует
   экономическому  развитию и благосостоянию сообществ,  обслуживаемых
   банком,   осуществляется   за  счет  формирования   и   предложения
   продуктов   и   услуг,   сравнимых  или  превосходящих   по   своим
   потребительским  свойствам аналогичные  продукты  и  услуги  других
   кредитных   организаций,  представленных  в  регионах   присутствия
   банка.
       Границы   максимального  объема  экономической  свободы   банка
   определяются наличием и емкостью способностей и возникающих  на  их
   основе   возможностей.  Когда  реализуются  в  полном  объеме   все
   возможности,    достигается    максимально    возможный     уровень
   экономической свободы.
       В   процессе  осуществления  деятельности  постоянно  возникают
   новые   способности  и  возможности,  что  непрерывно   увеличивает
   максимально  возможный уровень экономической свободы. Хозяйствующий
   субъект,   стремясь  достичь  этого  уровня,  своей   деятельностью
   расширяет  и  увеличивает  его. Данная закономерность  основана  на
   диалектической    взаимосвязи    потребностей,    способностей    и
   возможностей.
       Расширение возможностей коммерческого банка напрямую связано  с
   его  качеством - "обобщенной характеристикой кредитной организации,
   определяющей  ее ценность для клиентов, акционеров,  контролирующих
   органов  и  менеджмента".  В  этой связи  целесообразно  объединить
   известные   в   практике  банковского  менеджмента  количественные,
   функциональные   критерии  результативности   через   идентификацию
   "внутреннего"  и "внешнего" качества - организационного  потенциала
   и репутации (имиджа) банка.
       Категория   организационного  потенциала   является   оценочным
   показателем  внутреннего  качества  и  определяется  адаптивностью,
   достаточностью   и   сбалансированностью  качественных   параметров
   коммерческого     банка     как    открытой     конкурентоспособной
   организационной системы.
       "Корпоративная  репутация  - ценностные  характеристики  (такие
   как  аутентичность,  честность,  ответственность  и  порядочность),
   вызываемые   корпоративным   имиджем   (общее   представление    об
   организации, состоящее из набора убеждений и ощущений)".  Репутация
   характеризует отношение различных общественных групп  к  финансово-
   кредитной  организации  и  отражает  их  мнение  о  достоинствах  и
   недостатках коммерческого банка.
       Критерии   результативности   деятельности   банка   в   целом,
   структурных  подразделений и сотрудников  становятся  интегральными
   показателями  организационной  системы  и  качества  корпоративного
   управления,   направлены  на  выполнение  миссии  и  функциональных
   обязанностей   банка,  достижение  конкретных   целей   и   решение
   поставленных  задач. Управляемость в данном случае  характеризуется
   наличием  должностных  лиц банка, соответствующих  квалификационным
   требованиям   к   служащим   в   соответствии   с   характером   их
   деятельности,  выполнением ими своих функциональных обязанностей  в
   соответствии   с   делегированными  им  полномочиями,   действующим
   законодательством,  нормативно-правовыми  документами  надзорных  и
   контролирующих  органов,  внутренними положениями  и  инструкциями,
   регламентирующими   бизнес-процессы,  операции  и   документооборот
   банка.
       Управление  взаимосвязанными процессами банка позволяет  быстро
   адаптировать   деятельность  банка  к  изменениям  внешней   среды.
   Реализация  концепции  управления по целям  на  основе  процессного
   подхода предполагает высокий уровень организации выполнения бизнес-
   процессов,   что   создает  основу  для  эффективного   внутреннего
   контроля и управления рисками.
       Общее  качество деятельности банка напрямую зависит  от  уровня
   зрелости его бизнес-процессов, оценивается на основе стандартов  по
   отдельным      составляющим:     продуктовая,      технологическая,
   организационная,   управленческая,   информационная,    программно-
   техническая,    кадровая,   имущественно-техническая,    клиентская
   (раскрытие информации о процессе и его результатах).
       Кроме  того, для оценки общего качества деятельности  кредитной
   организации   целесообразно  рассмотреть  основные   характеристики
   процессов,   соответствующие  определенному  уровню  зрелости.   На
   основе  модели  зрелости процессов, определенной  стандартом  COBIT
   (Control  Objectives  for Information and Related  Technology,  3rd
   Edition,  July  2000),  выделяют шесть уровней  зрелости  процесса:
   "Нулевой",      "Начальный",     "Повторяемый",     "Определенный",
   "Управляемый"   и  "Оптимизированный".  Модель  зрелости   процесса
   позволяет  определить  текущее  состояние  организации  и  ключевые
   действия,  которые надо сделать для достижения требуемого  качества
   деятельности.
       Первый,   "нулевой"  уровень,  свидетельствует  об   отсутствии
   осознания   проблем  управления  рассматриваемой  деятельностью   и
   описания процессов.
       Следующим  является "начальный". Имеется наличие  документально
   зафиксированных   свидетельств   осознания   организацией   проблем
   управления   рассматриваемой  деятельности.   Однако   используемые
   процессы  управления определенной деятельностью не стандартизованы,
   применяются  эпизодически и бессистемно. Общий подход к  управлению
   рассматриваемой деятельностью не выработан.
       "Повторяемый"  (уровень  3). Процессы  проработаны  до  уровня,
   когда  их  выполнение обеспечивается различными  людьми,  решающими
   одну  и  ту  же  задачу. Однако отсутствуют регулярное  обучение  и
   тренировки  по стандартным процедурам, а ответственность  возложена
   на  исполнителя.  Руководство организации  в  значительной  степени
   полагается  на  знания исполнителей, что влечет  за  собой  высокую
   вероятность возможных ошибок.
       "Определенный"   (уровень   4).   Процессы   стандартизированы,
   документированы  и  доведены  до  персонала  посредством  обучения.
   Однако   порядок   использования  данных  процессов   оставлен   на
   усмотрение  самого персонала. Это определяет вероятность отклонений
   от   стандартных   процедур,  которые  могут  быть   не   выявлены.
   Применяемые  процедуры не оптимальны и недостаточно современны,  но
   являются отражением практики, используемой в организации.
       "Управляемый" (уровень 5). Обеспечиваются мониторинг  и  оценка
   соответствия  используемых в организации процессов.  При  выявлении
   низкой     эффективности    реализуемых    процессов     управления
   рассматриваемой   деятельностью  обеспечивается   их   оптимизация.
   Процессы  управления деятельностью находятся в стадии  непрерывного
   совершенствования  и  основываются на  хорошей  практике.  Средства
   автоматизации управления деятельностью используются  частично  и  в
   ограниченном объеме.
       Шестой   уровень  зрелости  ("оптимизированный")  характеризует
   процессы     управления    рассматриваемой    деятельностью     как
   проработанные до уровня лучшей практики, основанной на  результатах
   непрерывного   совершенствования  и   сравнения   уровня   зрелости
   относительно  других организаций. Организация  способна  к  быстрой
   адаптации процессов при изменениях в окружении и бизнесе.
       В  настоящее  время  Ассоциацией российских банков  разработаны
   следующие    стандарты   качества   по   элементам   корпоративного
   управления в кредитных организациях:
       1)   Стандарт  качества  организации  внутреннего  контроля   в
   банках.
       2) Стандарт качества организации управления кредитным риском  в
   кредитных организациях.
       3)   Стандарт   управления  взаимоотношениями  с  потребителями
   банковских услуг.
       Критерием   соответствия   организации   определенному   уровню
   зрелости   по  отдельной  составляющей  является  соблюдение   всех
   требований,  установленных для данного уровня зрелости.  Требования
   Стандартов  качества банковской деятельности по любой  составляющей
   процесса,  заданные  для  более  низкого  уровня  зрелости,  должны
   выполняться на более высоком уровне зрелости.
       Согласование   с   Банком   России  на   предмет   соответствия
   требований  Стандартов  действующему банковскому  законодательству,
   нормативным  актам Банка России означает признание его применимости
   для  целей надзора за деятельностью кредитных организаций. При этом
   требования  Стандартов  рассматриваются в качестве  ориентировочных
   критериев  для оценки качества определенного вида деятельности  или
   элемента  корпоративного управления в кредитных организациях,  т.е.
   должны  быть  приняты  в качестве внутреннего  стандарта  кредитной
   организации.
       На    основе    принятых   Стандартов   кредитная   организация
   разрабатывает  и  принимает  внутренний  стандарт  деятельности   с
   учетом   специфики   своей   деятельности.   Внутренние   стандарты
   приобретают статус внутреннего нормативного акта, и его  выполнение
   становится  обязательным  для  кредитной  организации,  ее  органов
   управления  и  сотрудников. За несоблюдение требований  внутреннего
   стандарта к сотрудникам банка могут применяться различные  меры,  в
   т.ч. привлечение к дисциплинарной ответственности.
       Стандарты  должны  использоваться  кредитной  организацией  для
   самооценки  в качестве элемента внутреннего контроля,  мотивации  и
   оценки  деятельности  менеджеров и  персонала,  повышения  качества
   управления. Аудиторские организации проводят независимую оценку  на
   предмет   соблюдения  требований  принятых  кредитной  организацией
   стандартов.  Банк  России  при  осуществлении  банковского  надзора
   может  использовать  результаты самооценки банка,  оценки  внешнего
   аудитора  и  (или)  собственной оценки  соответствия  Стандартам  в
   качестве  одного  из  критериев  качества  управления  при   оценке
   финансовой устойчивости банка и определении режима надзора за  ним.
   Раскрытие  информации о принятии и соблюдении Стандартов определяет
   возможность     осуществления     независимых     оценок      всеми
   заинтересованными  лицами  и  является  основой  для   формирования
   рыночной дисциплины.
       Таким  образом, необходимость обеспечения конкурентоспособности
   отдельных  кредитных  организаций и банковской  системы  Российской
   Федерации  в  целом  актуализирует разработку и  внедрение  системы
   качества   банковской   деятельности.   Требования   по   улучшению
   отдельных   аспектов  корпоративного  управления   и   качественных
   показателей    деятельности   кредитных   организаций    Российской
   Федерации,   наряду  с  существующими  количественными   финансово-
   хозяйственными   нормативами  деятельности,   становятся   базовыми
   критериями  оценки эффективности деятельности коммерческого  банка,
   позволяют  обеспечить поддержание определенного  баланса  интересов
   заинтересованных  групп:  Акционеры  и  инвесторы  (устойчивость  и
   капитализация  бизнеса), Клиенты (получение  продукта  с  желаемыми
   характеристиками),  Руководство и сотрудники (конкурентоспособность
   и  стабильное  развитие), Общество и государственные органы  власти
   (соблюдение интересов общества и государства).
       
                              ЛИТЕРАТУРА
       
       1.  Бодров  О.Г. Экономическая свобода хозяйствующих субъектов.
   - Казань: Изд-во Казанск. Ун-та, 2003. - 217 С.
       2.  Козлов  А.А., Хмелев А.О. качество кредитной  организации//
   деньги и кредит. - 11/ 2002 - С. 9-17.
       3.  Даулинг  Грэм.  Репутация  фирмы:  создание,  управление  и
   оценка  эффективности:  Пер. с англ. -  М.:  Консалтинговая  группа
   "ИМИДЖ-Контакт":  ИНФРА-М,  2003.  -  XXVI,   368   С.   -   (Серия
   "Современные консалтинговые технологии").
       4.   Стандарт   качества  банковской  деятельности   -   проект
   (http://www.arb.ru).
       
                                      Поступила в редакцию 07.02.2006.
   
   
  ВЫХОДНЫЕ ДАННЫЕ
 
 


Главная страница