Эксперт

Курсы валют

16.06.2018
62.7
9.8
0.57
83.1
0
2.38
0.19

Статистика

Реклама

АРТЕМОВА А.О. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА. СПЕЦИАЛЬНОЕ БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Главная страница



      ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА.
    СПЕЦИАЛЬНОЕ БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                               АРТЕМОВА АННА ОЛЕГОВНА,
         адвокат, соискатель Академии Управления МВД России, г. Москва
         Научный руководитель - к. ю. н. КАЗАКОВ ВЯЧЕСЛАВ ВАЛЕНТИНОВИЧ

       Возникновение   и   развитие  банковской  системы   привело   к
   необходимости  создания правового поля этой сферы  деятельности.  В
   странах    с    развитой   рыночной   экономикой   за    достаточно
   продолжительный  период  времени  сложился  весьма  крупный  массив
   законодательства в виде многообразных законов, инструкций,  биллей,
   регулирующих  самые разнообразные вопросы осуществления  банковской
   деятельности:   от   создания  банков   и   кредитных   учреждений,
   лицензирования,  ведения  операций,  контроля  их  деятельности  до
   реорганизации и банкротства. Дальнейшая интеграция экономики  стран
   ЕЭС  привела к тому, что в Европейском союзе был создан Европейский
   центральный     банк,     происходит    координация     банковского
   законодательства   стран-членов   ЕС.   В   будущем    национальные
   банковские  законодательства  будут сближены  с  помощью  различных
   документов   Европейского  союза,  а  основные   положения   найдут
   отражение   в   соответствующих  национальных  законах,   что   уже
   подтверждается принятием в некоторых странах ЕС (Германии,  Англии)
   в 1998 году новых банковских законов.
       В  связи  с  этим,  переход  Российской  Федерации  к  рыночным
   отношениям   обусловливает  необходимость  приведения   банковского
   законодательства в соответствие с потребностями рыночной  экономики
   и с основными принципами построения его в зарубежных странах.
       Теперь   остановимся  подробнее  на  рассмотрении   понятия   и
   структуры банковского законодательства.
       Начнем  с  того, что ученые дают разные определения банковского
   законодательства.   Например,  по  мнению  Е.Ф.Жукова,   банковское
   законодательство   -  это  комплексная  отрасль   законодательства,
   постепенно  перерастающая  в  отрасль  права,  иначе  говоря,   это
   совокупность   гражданско-правовых  норм,   регулирующих   товарно-
   денежные  отношения,  складывающиеся при  осуществлении  банками  и
   кредитно-финансовыми  учреждениями  своей  деятельности.  В  то  же
   время  банковское законодательство представляет собой  совокупность
   и  административно-правовых норм (финансово-правовых), регулирующих
   управление   государственными  финансами   со   стороны   субъектов
   банковской системы.
       Тедеев  А.А.  считает,  что банковское законодательство  -  это
   только    совокупность    регулирующих   соответствующую    область
   общественных  отношений  (в  данном  случае,  банковских)  законов.
   Подзаконные акты же в состав законодательства не включаются.
       Тосунян    Г.А.,    Викулин    А.Ю.    определяют    банковское
   законодательство как комплексную отрасль законодательства и в  этом
   качестве   оно   представляет   собой   специфическое   структурное
   образование   в   системе  российского  законодательства,   которое
   использует  для  комплексного правового регулирования  всех  сторон
   деятельности банковской системы нормы различных отраслей права.
       На  наш  взгляд, исходя из вышеизложенного, наиболее правильным
   представляется     дать    следующее    определение     банковского
   законодательства.
       Банковское   законодательство   -   это   комплексная   отрасль
   законодательства,   регулирующая   такую   самостоятельную    сферу
   деятельности,  как  банковские  правоотношения,  с   помощью   норм
   различных     отраслей    права    (преимущественно    финансового,
   гражданского и административного).
       Отличительной чертой банковского законодательства является  его
   интегративный   характер.  В  данном  случае  четко  прослеживается
   активная   роль   правовой  формы  (нормативных  правовых   актов),
   интегративное  развитие которой приводит к образованию  комплексной
   отрасли  законодательства.  При  этом,  говоря  об  активной   роли
   правовой  формы следует упомянуть слова Нерсессянца:  "Форма  здесь
   не  внешняя  оболочка.  Она содержательна и  единственно  возможным
   способом,   математически   точно   и   адекватно   выражает   суть
   опосредуемых данной формой отношений".
       В  соответствии с теорией С.С.Алексеева о комплексных  отраслях
   законодательства  эти  образования  являются  комплексными  в   том
   смысле,  что  нормы, в них входящие, не связаны  единым  методом  и
   механизмом   регулирования,  почти  все  они  имеют  "прописку"   в
   основных отраслях.
       Если  же  выделить  банковское законодательство  как  отдельную
   структуру,  то  она  взаимодействует со структурами  иных  отраслей
   законодательства, вбирая в себя необходимые нормы  и  институты.  В
   данном  случае  происходит  своего рода удвоение  структуры  права,
   которое  полностью  согласуется  с философскими  представлениями  о
   возможности  объективирования того или иного явления  в  нескольких
   перекрещивающихся структурах, о существовании иерархии структур.
       Нормы   банковского  законодательства  объединяются  в   особую
   юридическую  общность  не  по главным, а по  вторичным  юридическим
   особенностям,  не нарушая системы и структуры основных  отраслей  и
   не   исключая   из   их   состава   каких-либо   норм.   Банковское
   законодательство   обособляется   в   силу   существования   особых
   принципов,  общих  положений, специфических приемов  регулирования,
   особых  правовых категорий, понятий и институтов банковского права,
   которые  выполняют  роль  своеобразного  "центра  притяжения",   не
   только  объединяющего  юридически  разнородный  материал  в  единое
   целое,  но и придающего ему специфический отраслевой оттенок.  И  в
   конечном  счете  оказывается, что хотя, с  одной  стороны,  большую
   часть  норм  банковского законодательства и удается  "распределить"
   по  основным  отраслям, но, с другой, выявить их правовой  смысл  и
   содержание  в  полном объеме, оставаясь только  в  рамках  основных
   отраслей, невозможно.
       На  наш  взгляд,  особенность специального юридического  режима
   банковского  законодательства обусловливается тем  обстоятельством,
   что   роль   публичных   (административно-  и   финансово-правовых)
   элементов   в  регулировании  банковской  деятельности  значительно
   выше,  чем в других областях предпринимательской деятельности,  что
   связано  с особой значимостью банковского дела и банковской системы
   для успешного развития и функционирования экономики.
       К  финансовому  праву, например, относятся нормы,  регулирующие
   банковскую деятельность и вопросы банковского кредита. Ведь  именно
   через банковскую систему, которую возглавляет Центральный банк  РФ,
   собирается   и   перераспределяется  вся  реальная   масса   денег,
   функционирующая   в   государстве,  как   по   наличному,   так   и
   безналичному  расчету.  Через банковскую систему  аккумулируются  и
   перераспределяются и все средства государственной казны.
       Банковское   законодательство  основывается   на   определенных
   принципах. Их можно разделить на две группы:
       -  Общие принципы - определяют конституционный статус субъектов
   банковской   деятельности  и  устанавливают  основы   экономической
   системы Российской Федерации. К ним относят те, которые либо  прямо
   выражены   в  конкретных  конституционных  нормах,  либо   получили
   воплощение  в  положениях  многих норм Конституции  РФ.  Среди  них
   можно  выделить:  принцип неприкосновенности  собственности  (ст.35
   Конституции  РФ); принцип свободы экономической деятельности  (ст.8
   Конституции  РФ); принцип осуществления банковской деятельности  на
   едином  экономическом  пространстве  (п.1  ст.8  Конституции   РФ),
   который    предполагает   свободное   перемещение   по   территории
   Российской Федерации услуг и финансовых средств при наличии  единой
   кредитно-денежной   системы;  принцип   паритета   интересов   всех
   субъектов  банковского права, то есть сочетание  частных  интересов
   банков  и  их  клиентов и экономико-публичных интересов,  поскольку
   банковское законодательство является отраслью, в которой  публично-
   правовые  элементы  все  глубже проникают в грань  частного  права,
   образуя   комплексные   правоотношения,  где  сказывается   паритет
   частных и публичных начал (ст.35 Конституции РФ).
       -  Специфические принципы - регламентируют порядок  построения,
   функционирования  и развития банковской системы. Они  включают  как
   принципы  организационно-правового построения и развития банковской
   системы,   так   и  принципы,  определяющие  порядок  осуществления
   банковской  деятельности.  К организационно-правовым  прежде  всего
   можно  отнести  принцип двухуровнего построения банковской  системы
   (ст.2  ФЗ  "О банках и банковской деятельности"), в соответствии  с
   которым первый уровень представлен Центральным банком РФ, второй  -
   коммерческими  банками и кредитными учреждениями. Вторым  принципом
   выступает   принцип  экономического  районирования  при  построении
   Банка   России   (ст.85   ФЗ   "О  Центральном   банке   Российской
   Федерации"),  проявляющийся  в создании территориальных  управлений
   Банка   России.   Третий  принцип  -  это  принцип   дифференциации
   полномочий,  предполагающий разграничение  для  Центрального  банка
   нормотворческой  и  хозяйственной  деятельности,  что  ограничивает
   возможность  участия  Банка  России  в  коммерческих   банках,   за
   исключением Сбербанка РФ.
       К  принципам,  определяющим  порядок  осуществления  банковской
   деятельности, мы можем отнести: принцип независимости  Центрального
   банка;  принцип ответственности Центрального банка за осуществление
   законодательно  закрепленных  за ним функций;  принцип  монопольной
   эмиссии   и  организации  денежного  обращения;  принцип  сочетания
   государственного  управления банковской системой и самоуправлением;
   принцип    регулирования    банковской    деятельности    кредитных
   организаций;   принцип  банковской  тайны;  принцип  недопустимости
   вмешательства   органов   власти  и   местного   самоуправления   в
   оперативную деятельность кредитных организаций.
       Теперь  проанализируем  непосредственно  структуру  банковского
   законодательства Российской Федерации.
       Законодательство   традиционно  является   главным   источником
   права.   В   советский  период  развития  права  в  объем   понятия
   "законодательство"  включали  как собственно  законы,  так  и  иные
   нормативные   акты   -  инструкции,  постановления   исполнительно-
   распорядительных  органов. В настоящее время  подзаконные  акты  не
   входят,  по  мнению  А.А.  Тедеева, в банковское  законодательство.
   наша  точка  зрения  по  данному  вопросу  полностью  совпадает   с
   вышеизложенной,  поскольку  банковское право,  как  самостоятельная
   отрасль права, должна обладать собственным массивом актов и  именно
   законодательных,  регулирующим банковские  правоотношения,  и  лишь
   частично,  то есть по мере необходимости, касаться законодательства
   других  отраслей права. Причем, мы также считаем, что необходимо  в
   Российской  Федерации  создание Банковского  кодекса,  поскольку  с
   переходом   России  к  рыночной  экономике,  возрастает  количество
   операций,  проводимых  банками, и  отводится  все  больше  места  в
   экономике   и  общественной  жизни  именно  отношениям  банковского
   кредитования.
       Банковское законодательство в России подразделяется на общее  и
   специальное.
       В  соответствии с Федеральным законом от 14 июня 1994 года  №5-
   ФЗ  "О  порядке  опубликования  и  вступления  в  силу  федеральных
   конституционных   законов,   федеральных   законов,   актов   палат
   Федерального собрания"(с изменениями и дополнениями от  22  октября
   1999    года)    акты   банковского   законодательства   официально
   публикуются  в  Собрании законодательства Российской  Федерации,  а
   также  в  таких  периодических изданиях как "Российская  газета"  и
   "Парламентская  газета".  Специальное  банковское  законодательство
   составляют  законы,  специально предназначенные  для  регулирования
   банковских  правоотношений. Такими законами  являются:  Федеральный
   закон  от  10 июля 2002 года №86-ФЗ "О Центральном банке Российской
   Федерации  (Банке  России)"; Федеральный закон от  2  декабря  1990
   года  №395-1  "О  банках  и  банковской деятельности";  Федеральный
   закон   от   25  февраля  1999  года  №40-ФЗ  "О  несостоятельности
   (банкротстве)  кредитных организаций". Отметим также,  что  предмет
   специального  банковского законодательства  совпадает  с  предметом
   отрасли  банковского права, подчиняется тем е принципам и выполняет
   те же функции, что и отрасль банковского права.
       С  нашей  точки зрения, специальное банковское законодательство
   в  настоящее  время еще окончательно не оформилось. На рассмотрении
   Государственной  Думы находятся проекты таких Федеральных  законов,
   как  "О  федеральном государственном архиве кредитных историй",  "О
   гарантировании   вкладов  граждан  в  банках",  "Об   использовании
   платежных карт в Российской Федерации".
       Оправившись  после августовского кризиса 1998 года,  банковская
   система  страны  не  приобрела еще необходимого  запаса  прочности,
   испытывает  затруднения  в  наращивании  своей  капитальной   базы.
   Велико  и  число кредитных организаций, неустойчивых  в  финансовом
   отношении.  Как на федеральном, так и на региональном уровнях  пока
   ощущается  слабость  банковского воздействия на развитие  реального
   сектора   экономики.  В  деятельности  банковской  системы   и   ее
   отдельных  институтов  имеется  ряд  недостатков,  которые  снижают
   эффективность хозяйствования, тормозят ее развитие.  Речь  идет,  в
   частности,   как   о  недостатках  законодательства,   так   и   об
   экономической ситуации - в целом.
       Кроме  того,  на протяжении ряда лет специалистами  банковского
   права  и  различными  государственными  деятелями  предлагается   и
   отстаивается  необходимость  принятия  широкого  круга  иных  актов
   (федеральных  законов)  специального банковского  законодательства,
   которые,  по  мнению  их  разработчиков, необходимы  для  повышения
   эффективности     регулирования    банковской    деятельности     и
   функционирования  банковской  системы.  Необходимость   кодификации
   банковского законо-дательства диктуется наличием в настоящее  время
   огромного  количества банковских инструкций, в которых перемежаются
   важные,  принципиальные  правовые  нормы  с  правилами  оперативной
   банковской  техники. Мы уже не говорим о сложности  и  громоздкости
   ряда  банковских  инструкций. Следует  учесть  еще  огромный  поток
   приказов  Центробанка РФ и так называемых "циркулярных  писем",  на
   основании  которых  изменяются, дополняются и отменяются  отдельные
   положения  банковских инструкций. Не только клиентура  не  в  силах
   разобраться   во  всей  этой  огромной  массе  правил,  инструкций,
   приказов,  писем,  установить, какие  правила  действуют,  а  какие
   отменены  или  изменены, но даже опытные работники банков  тонут  в
   этом  "инструктивном море". Это же обстоятельство очень  затрудняет
   как  практическое применение указанных правил, так и  теоретическую
   разработку вопросов банковского права.
       Кодификация      банковского     законодательства      позволит
   ликвидировать указанные недостатки "нормативного хозяйства" в  этой
   важнейшей  области  права, привести его в должный  порядок.  Помимо
   этого,  на  наш  взгляд,  кодификация банковского  законодательства
   даст   возможность   проанализировать  весь  основной   нормативный
   материал  банковского  законодательства  и  корреспондирующей   ему
   отрасли  банковского  права, обеспечить  большую  взаимоувязанность
   нормативных  актов, а также увеличит долю правовых норм,  внесенных
   в  законы, за счет переноса в них ряда норм подзаконных актов.  Эта
   процедура   будет  способствовать  росту  стабильности  банковского
   законодательства.  Как  известно, при подготовке  ныне  действующих
   редакций  законов  "О  банках  и  банковской  деятельности"  и   "О
   Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)"  ряд  норм,
   касающихся   расчета   ряда   важнейших  экономических   нормативов
   деятельности  кредитных  организаций, был перенесен  из  инструкций
   Банка России. За прошедшие с момента издания этих законов пять  лет
   также   сформировались  устойчивые  юридические  нормы  подзаконных
   актов,  которые по своей важности очевидно должны быть  отнесены  к
   компетенции федерального законодательства.
       Таким  образом, развитие и совершенствование актов специального
   банковского   законодательства  остается  одним   из   приоритетных
   направлений государственной кредитно-денежной политики.  Исходя  из
   этого,  нельзя  не отметить тот факт, что формирование  новой  базы
   источников для создания Банковского кодекса в Российской  Федерации
   является одной из основных задач, стоящих как перед государством  в
   целом, так и перед всем экономическим сообществом.

                                      Поступила в редакцию 25.09.2006.

  ВЫХОДНЫЕ ДАННЫЕ
 
 


Главная страница